RBI/2016-17/172
DPSS.CO.PDNo.1431/02.14.003/2016-17

ডিসেম্বর 6, 2016

চেয়ারম্যান এবং প্রাবন্ধিক নির্দেশক / মুখ্য কার্যনির্বাহী আধিকারিক আরআরবি সহ সকল তপশিলভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক / শহরাঞ্চলিক সমবায় ব্যাঙ্ক / রাজ্য সমবায় ব্যাঙ্ক/ জেলা কেন্দ্রীয় সমবায় ব্যাঙ্ক/ প্রাধিকৃত কার্ড পেমেন্ট নেটওয়র্কসমূহ/ পেমেন্ট ব্যাঙ্ক এবং স্মল ফিন্যান্স ব্যাঙ্ক

মহাশয়া/ মহাশয়,

বিনা কার্ড-দাখিল লেনদেন- কার্ড নেটওয়র্ক দ্বারা প্রদত্ত প্রামাণ্যস্বীকৃতি সম্পর্কিত ব্যবস্থায় ₹ 2000/- পর্যন্ত প্রামাণ্যস্বীকৃতি সম্পর্কিত অতিরিক্ত পালনীয় বিষয়াদি থেকে ছাড়

খুচরো অর্থপ্রদান ব্যবস্থায় সুরক্ষা এবং দক্ষতা বাড়াতে ব্যবস্থার সাথে যুক্ত অংশগ্রহণকারীদের যোগদান সমেত ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক বেশ কিছু সংখ্যক উদ্যোগ গ্রহণ করে চলেছে। এই মর্মে, কার্ড মারফত লেনদেনকে যুক্ত রেখে নিরাপত্তা এবং ঝুঁকি প্রশমন সংক্রান্ত পদক্ষেপসমূহের উপর বিভিন্ন নির্দেশবিধি সময়ে সময়ে জারি করা হচ্ছে, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত আছে অনলাইন সতর্কবার্তা এবং প্রামাণ্যস্বীকৃতি সম্পর্কিত অতিরিক্ত পালনীয় বিষয়-এর উপর আদেশবিধিসমূহ। এইসকল পদক্ষেপ কার্ড ভিত্তিক অর্থপ্রদানের ব্যবহার সম্বন্ধে গ্রাহক আত্মবিশ্বাস বৃদ্ধিতে অবদান যোগ করেছে।

2. রিজার্ভ ব্যাঙ্ক শিল্পক্ষেত্রে জড়িত কিছু অংশ থেকে অল্প মূল্যের অনলাইন বিনা কার্ড-দাখিল(সিএনপি) লেনদেনের জন্য এএফএ সম্পর্কিত পালনীয় প্রয়োজন সম্বন্ধে পর্যালোচনা করার অনুরোধ পেয়ে চলেছে। যেহেতু অনুরোধগুলির মধ্যে সর্বোচ্চ সংখ্যকই এএফএ সম্পর্কিত পালনীয় প্রয়োজন সম্বন্ধে কারবারী-নির্দিষ্ট ছাড়-এর জন্য, পদ্ধতিগত স্তরে সেগুলি যথাযথ ছিল না। প্রার্থিত ছিল যে প্রাধিকৃত কার্ড নেটওয়র্কসমূহ দ্বারা প্রদত্ত একটি বিকল্প সমাধান যা অল্প মূল্যের লেনদেনের জন্য পর্যাপ্ত নিরাপত্তার সাথে গ্রাহক সুবিধার উদ্দেশ্য মেটাতে পারবে। এই কাঠামোয়, কার্ড জারি করা ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদের আগ্রহ প্রকাশের ভিত্তিতে সংশ্লিষ্ট কার্ড নেটওয়র্কের “অর্থপ্রদান সম্পর্কিত প্রামাণ্যস্বীকৃতি সমাধান”(“পেমেন্ট অথেন্টিকেশন সলিউশনস”) প্রস্তাব করবে। যেসকল গ্রাহক এই সুবিধাটির জন্য আগ্রহ প্রকাশ করবে তাদেরকে একবার-ভিত্তিক পঞ্জীকরণ পদ্ধতির ভিতর দিয়ে যেতে হবে যার মধ্যে প্রয়োজন হবে কার্ড সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্যাদি ইত্যাদি এবং জারি করা ব্যাঙ্ক দ্বারা এএফএ নথিভুক্তিকরণের। তারপরে, পঞ্জীকৃত গ্রাহকগণকে সেইসকল কারবারী-অবস্থান যেগুলিতে এই সুবিধাটি দেওয়া হয় সেগুলিতে প্রতিটি লেনদেনের জন্য কার্ড সম্পর্কিত বিস্তারিত তথ্যাদি পুর্ননথিভুক্ত করার দরকার হবে না এবং এর দ্বারা সময় এবং শ্রম উভয়ই রক্ষা পাবে। এই কাঠামোয়- কার্ড সম্পর্কিত বিস্তারিত তথ্যাদি যা ইতোমধ্যে পঞ্জীকৃত আছে পরিচয় সম্বন্ধিত প্রাথমিক পালনীয় বিষয়(ফ্যাক্টর) হিসাবে বিবেচিত হবে, যখন সমাধানটিতে লগ ইন করার সময় ব্যবহৃত পরিচয়জ্ঞাপক তথ্যাদি(যা সমাধান প্রদানকারী কার্ড নেটওয়র্ক দ্বারা নিশ্চিত করা হবে) অতিরিক্ত পালনীয় বিষয় হিসাবে গৃহিত হবে।

3. তদনুসারে, লেনদেন রাশি ₹ 2000/- পর্যন্ত অনলাইন সিএনপি লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রাধিকৃত কার্ড নেটওয়র্কসমূহ দ্বারা, সংশ্লিষ্ট কার্ড জারি করা এবং অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের অংশগ্রহণের সমন্বয়ে প্রদত্ত ‘অর্থপ্রদান সম্পর্কিত প্রামাণ্যস্বীকৃতি সমাধান’-এর জন্য এএফএ সংক্রান্ত পালনীয় প্রয়োজনীয়তায় ছাড় দেওয়া হয়েছে, এই শর্তসাপেক্ষে যে:

1. কেবলমাত্র প্রাধিকৃত কার্ড নেটওয়র্কসমূহই কার্ড জারি করা এবং অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের অংশগ্রহণের সমন্বয়ে এইরূপ অর্থপ্রদান সম্পর্কিত প্রামাণ্যস্বীকৃতি সমাধানগুলি দিতে পারবে,

2. এই সমাধানগুলি দেবার সময় গ্রাহকের সম্মতি নিতে হবে,

3. সমস্ত কারবার প্রকারগুলিতে বিনা কার্ড-দাখিল লেনদেনের ক্ষেত্রে এই সমাধানগুলির অধীনে এএফএ-এর ছাড় লেনদেন-প্রতি সর্বোচ্চ ₹ 2,000/- মূল্যের রাশি পর্যন্ত প্রযোজ্য হবে। ব্যাঙ্ক এবং কার্ড নেটওয়র্কসমূহ স্বাধীনভাবে তাদের গ্রাহকদের সুবিধা দিতে লেনদেন-প্রতি নিম্নতর রাশি সীমা হিসাবে স্থির করতে পারে,

4. ₹ 2000/--রাশির লেনদেন সীমা অতিক্রম করলে, বিনা কার্ড-দাখিল লেনদেনগুলিকে আবশ্যিকভাবে বিদ্যমান নির্দেশবিধি অনুযায়ী বাধ্যতামূলক এএফএ-র সাথে পালনীয় পদ্ধতির মধ্যে দিয়ে যেতে হবে; এমনকি এই সীমার তুলনায় কম মূল্যের লেনদেনগুলির ক্ষেত্রেও, গ্রাহকগণ অর্থপ্রদান করার জন্য এএফএ-র অদ্যবধি প্রচলিত অন্য উপায়গুলির ব্যবহারকে বেছে নিতে পারেন,

5. যেরকমভাবে যথোপযুক্ত হবে বলে বিবেচিত হবে সেভাবে ব্যাঙ্ক/কার্ড নেটওয়র্কসমূহ দ্বারা উপযুক্ত বেগ যাচাই(অর্থাৎ, কতগুলি করে এরকম অল্প মূল্যের লেনদেনকে এক দিনে/ সপ্তাহে/ মাসে অনুমতি দেওয়া হবে) ব্যবস্থা স্থাপন করতে হবে,

6. বিদ্যমান চার্জব্যাক পদ্ধতিতে কোনও বদল হবে না।

4. অধিকন্তু, গ্রাহক সচেতনতা এবং সুরক্ষার স্বার্থে, যেসকল ব্যাঙ্ক এবং প্রাধিকৃত কার্ড নেটওয়র্কসমূহ এরূপ সমাধান প্রস্তাব করছে তাদের বলা হচ্ছে:

1. গ্রাহকগণকে এবিষয়ে সচেতন করুন যে কেবলমাত্র ₹ 2000/- রাশি পর্যন্ত মূল্যের বিনা কার্ড-দাখিল লেনদেনের জন্য উক্ত সমাধান একটি আগ্রহ প্রকাশভিত্তিক সুবিধা এবং তাঁরা স্বাধীনভাবে অদ্যবধি প্রচলিত এএফএ-র অন্য উপায়গুলি ব্যবহার করেও অর্থপ্রদান করতে পারেন,

2. গ্রাহণগণকে এর ব্যবহার, ঝুঁকি এবং গ্রাহক-অসন্তোষ নিষ্পত্তি এবং বিবিধ প্রণালীর মাধ্যমে(ওয়েবসাইট, ফোন ব্যাঙ্কিং, এসএমএস, আইভিআর ইত্যাদি) অভিযোগ জানানোর কার্যপদ্ধতি সম্পর্কে অবগত করুন,

3. তালিকাভুক্তি/ পঞ্জীকরণের সময় সর্বোচ্চ দায়, যদি কিছু থাকে, যা গ্রাহকের উপর ন্যস্ত হবে এবং লেনদেন কার্যের সময় প্রতারণার ঘটনা ঘটলে সেটির তথ্যজ্ঞাপন করার বিষয়ে গ্রাহকের দায়িত্ব উল্লেখ করুন।

4. নিরাপত্তা ব্যবস্থায় কোনও ফাটল ধরলে অথবা প্রাধিকৃত কার্ড নেটওয়র্ক ব্যবস্থায় কোনও ত্রুটি ঘটলে সেসব ক্ষেত্রে সম্পূর্ণ দায়ভার গ্রহণ করুন।

5. প্রাধিকৃত কার্ড নেটওয়র্ক অপারেটরগণ, যথাযথ নেটওয়র্ক স্তরীয় ব্যবস্থাপনা/ সম্মতিসনদের (অ্যাগ্রিমেন্ট) মাধ্যমে, অপর প্রাধিকৃত কার্ড নেটওয়র্কের কার্ডধারীদেরও অংশগ্রহণের সুবিধা দেবে।

6. পেমেন্ট অ্যান্ড সেটেলমেন্ট সিস্টেমস অ্যাক্ট 2007 (2007-এর অ্যাক্ট 51) - এর ধারা 10(2) তৎসহ পঠিত ধারা 18-এর অধীনে এই আদেশবিধিটি জারি করা হল।.

আপনার বিশ্বস্ত,

(নন্দা এস. দাভে)
মুখ্য মহা প্রবন্ধক