(22 नवंबर 2022 को अद्यतन)

प्रश्न 1. भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (पीएसएस अधिनियम, 2007) कब से प्रभावी हुआ?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम, 2007 को राष्ट्रपति की स्वीकृति 20 दिसंबर 2007 को प्राप्त हुई और यह 12 अगस्त 2008 से प्रभावी हुआ।

प्रश्न 2. पीएसएस अधिनियम, 2007 का उद्देश्य क्या है?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम, 2007 भारत में भुगतान प्रणालियों के विनियमन और पर्यवेक्षण का प्रावधान करता है और भारतीय रिज़र्व बैंक (रिज़र्व बैंक) को उस उद्देश्य और सभी संबंधित मामलों के लिए प्राधिकरण के रूप में नामित करता है। रिज़र्व बैंक अधिनियम के तहत अपने केंद्रीय बोर्ड की एक समिति का गठन करने के लिए अधिकृत है, जिसे भुगतान और निपटान प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण बोर्ड (बीपीएसएस) के रूप में जाना जाता है, ताकि वह इस कानून के तहत अपनी शक्तियों का प्रयोग कर सके और अपने कार्यों को कर सके और अपने कर्तव्यों का निर्वहन कर सके। अधिनियम "नेटिंग" और "निपटान की अंतिमता" के लिए कानूनी आधार भी प्रदान करता है। यह बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि भारत में रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) प्रणाली के अलावा अन्य सभी भुगतान प्रणालियां नेट निपटान के आधार पर काम करती हैं।

प्रश्न 3. पीएसएस अधिनियम, 2007 के अंतर्गत कौन-कौन से विनियम बनाए गए हैं और वे कब लागू हुए?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा दो विनियम बनाए गए हैं, अर्थात् भुगतान और निपटान प्रणाली विनियम, 2008 के विनियमन और पर्यवेक्षण बोर्ड और भुगतान और निपटान प्रणाली विनियम, 2008। ये दोनों विनियम 12 अगस्त 2008 को पीएसएस अधिनियम, 2007 के साथ लागू हुए।

प्रश्न 4. इन दो विनियमों का उद्देश्य क्या है?

उत्तर. भुगतान और निपटान प्रणाली विनियम, 2008 के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए बोर्ड, भारतीय रिज़र्व बैंक के केंद्रीय निदेशक मंडल की एक समिति, भुगतान और निपटान प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए बोर्ड (बीपीएसएस) के गठन से संबंधित है। यह बीपीएसएस की संरचना, इसकी शक्तियों और कार्यों, बीपीएसएस की ओर से शक्तियों का प्रयोग, बीपीएसएस की बैठकों और गणपूर्ति, बीपीएसएस द्वारा उप-समितियों/सलाहकार समितियों के गठन आदि से भी संबंधित है। बीपीएसएस, पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत भुगतान और निपटान प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए, रिज़र्व बैंक की ओर से शक्तियों का प्रयोग करता है।

भुगतान और निपटान प्रणाली विनियम, 2008 में भुगतान प्रणाली शुरू करने/चलाने के लिए प्राधिकरण के लिए आवेदन के रूप और प्राधिकरण देने, भुगतान निर्देश और भुगतान प्रणाली के मानकों के निर्धारण, रिटर्न/दस्तावेज/अन्य जानकारी प्रस्तुत करना, सिस्टम प्रदाता द्वारा खातों और बैलेंस शीट को प्रस्तुत करना आदि जैसे मामले शामिल हैं।

प्रश्न 5. क्या पीएसएस अधिनियम, 2007 परिभाषित करता है कि "भुगतान दायित्व", "भुगतान निर्देश", "भुगतान प्रणाली" और अन्य आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले शब्द जैसे "इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर", "सकल निपटान प्रणाली", "नेटिंग", "सेटलमेंट","सिस्टमिक रिस्क", "सिस्टम पार्टिसिपेंट" और "सिस्टम प्रोवाइडर" क्या है?

उत्तर. हां, इन शर्तों को पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 2 (1) में परिभाषित किया गया है।

प्रश्न 6. "भुगतान दायित्व" क्या है?

उत्तर. "भुगतान दायित्व" की परिभाषा है कि भुगतान प्रणाली में एक भागीदार द्वारा दूसरे ऐसे भागीदार को बकाया है, जो धन, प्रतिभूतियों या विदेशी मुद्रा या डेरिवेटिव या अन्य लेनदेन से संबंधित समाशोधन या निपटान या भुगतान निर्देशों के परिणामस्वरूप होता है।

प्रश्न 7. "भुगतान निर्देश" क्या है?

उत्तर. "भुगतान निर्देश" को किसी भी साधन, प्राधिकरण या किसी भी रूप में आदेश के रूप में परिभाषित किया गया है, जो इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से, किसी व्यक्ति द्वारा भुगतान प्रणाली में एक भागीदार को भुगतान करने के लिए या ऐसी प्रणाली में एक भागीदार से उस प्रणाली में दूसरे भागीदार को भुगतान करने के लिए है।

भुगतान निर्देश को या तो मैन्युअल रूप से यानी चेक ड्राफ्ट, भुगतान आदेश आदि जैसे किसी उपकरण के माध्यम से या इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से संप्रेषित किया जा सकता है, ताकि किसी व्यक्ति द्वारा ऐसी प्रणाली में या दो प्रतिभागियों के बीच भुगतान किया जा सके।

प्रश्न 8. "निपटान" क्या है?

उत्तर. "निपटान" का अर्थ है प्राप्त भुगतान निर्देशों का निपटान और इनमें प्रतिभूतियों, विदेशी मुद्रा या डेरिवेटिव या अन्य लेनदेन का निपटान शामिल है। निपटान या तो नेट आधार पर या सकल आधार पर हो सकता है। नेटिंग और ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम दोनों को अधिनियम के तहत परिभाषित किया गया है।

प्रश्न 9. पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत "भुगतान प्रणाली" क्या है?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम 2007 की धारा 2(1) (i) मे परिभाषित अनुसार भुगतान प्रणाली का अर्थ है एक ऐसी प्रणाली जो भुगतानकर्ता और लाभार्थी के बीच भुगतान को प्रभावित करने में सक्षम बनाती है, जिसमें समाशोधन, भुगतान या निपटान सेवा या उनमें से सभी शामिल हैं, लेकिन इसमें स्टॉक एक्सचेंज शामिल नहीं है (पीएसएस अधिनियम 2007 की धारा 34 में कहा गया है कि इसके प्रावधान स्टॉक एक्सचेंजों या स्टॉक एक्सचेंजों के तहत स्थापित समाशोधन निगमों पर लागू नहीं होंगे)। एक स्पष्टीकरण के माध्यम से आगे कहा गया है कि एक "भुगतान प्रणाली" में क्रेडिट कार्ड संचालन, डेबिट कार्ड संचालन, स्मार्ट कार्ड संचालन, धन हस्तांतरण संचालन या इसी तरह के संचालन को सक्षम करने वाली प्रणालियाँ शामिल हैं।

सभी प्रणालियाँ (स्टॉक एक्सचेंजो और स्टॉक एक्सचेंजों के तहत स्थापित समाशोधन निगमों को छोड़कर) या तो समाशोधन या निपटान या भुगतान संचालन करती हैं या उन सभी को भुगतान प्रणाली माना जाता है। ऐसी प्रणालियों का संचालन करने वाली सभी संस्थाओं को सिस्टम प्रदाता के रूप में जाना जाएगा। साथ ही धन हस्तांतरण प्रणाली या कार्ड भुगतान प्रणाली या इसी तरह की प्रणाली संचालित करने वाली सभी संस्थाएं सिस्टम प्रदाता की परिभाषा के अंतर्गत आती हैं। यह तय करने के लिए कि कोई विशेष संस्था भुगतान प्रणाली का संचालन करती है या नहीं, उसे या तो समाशोधन या निपटान या भुगतान कार्य या उन सभी को निष्पादित करना होगा।

प्रश्न 10. क्या संस्थाएं भुगतान प्रणाली का संचालन कर रही हैं या इस उद्देश्य के लिए लाइसेंस, अनुमोदन या प्राधिकरण प्राप्त करने के लिए आवश्यक भुगतान प्रणाली को संचालित करने का इरादा रखती हैं।

उत्तर. पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 4 के अनुसार रिज़र्व बैंक के अलावा कोई भी व्यक्ति रिज़र्व बैंक द्वारा प्राधिकृत किए बिना भुगतान प्रणाली को संचालित या शुरू नहीं कर सकता है। भुगतान प्रणाली शुरू करने या संचालित करने के इच्छुक किसी भी व्यक्ति को पीएसएस अधिनियम, 2007 (धारा 5) के तहत प्राधिकरण के लिए आवेदन करना होगा।

प्राधिकरण के लिए आवेदन भुगतान और निपटान प्रणाली विनियम, 2008 के विनियम 3(2) के तहत फॉर्म ए के अनुसार किया जाना चाहिए। आवेदन को विधिवत भरकर निर्धारित दस्तावेजों के साथ रिज़र्व बैंक को जमा करना होगा।

भुगतान प्रणाली संचालित करने वाली या ऐसी प्रणाली स्थापित करने की इच्छा रखने वाली सभी संस्थाओं को अधिनियम के तहत प्राधिकरण के लिए आवेदन करना आवश्यक है। प्राधिकरण के लिए आवेदन निम्न लिंक से डाउनलोड किया जा सकता है। भुगतान प्रणाली का कोई भी अनधिकृत संचालन पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत एक अपराध होगा और तदनुसार उस अधिनियम के तहत दंडात्मक कार्रवाई के लिए उत्तरदायी होगा।

प्रश्न 11. क्या प्राधिकरण के लिए आवेदन के साथ कोई आवेदन शुल्क जमा करना है?

उत्तर. आवेदन शुल्क के रूप में ₹10,000/-(लागू जीएसटी के अलावा) रुपये की राशि जमा करना आवश्यक है, जो प्राधिकरण के लिए आवेदन के साथ नकद या चेक या भुगतान आदेश या डिमांड ड्राफ्ट या इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर द्वारा रिज़र्व बैंक के पक्ष में जमा किया जा सकता है। शुल्क इलेक्ट्रॉनिक मोड में भी जमा किया जा सकता है। अधिक जानकारी के लिए आप ईमेल भेज सकते हैं।

प्राधिकरण के लिए आवेदन का फॉर्म और तरीका https://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/Publications/PDFs/PSSR23022022D57D6E9AFAF44D97B9ED577D9D1C7C2B.PDF पर उपलब्ध है।

प्रश्न 12. क्या विदेशी संस्थाओं को भारत में भुगतान प्रणाली संचालित करने की अनुमति है?

उत्तर. हाँ। पीएसएस अधिनियम 2007 विदेशी संस्थाओं को भारत में भुगतान प्रणाली के संचालन से प्रतिबंधित नहीं करता है और अधिनियम विदेशी संस्थाओं और घरेलू संस्थाओं के बीच भेदभाव / अंतर नहीं करता है। (कृपया पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 4 और 18 देखें)

प्रश्न 13. क्या विदेशी संस्थाओं को परिचालन शुरू करने से पहले रिज़र्व बैंक से लाइसेंस या अनुमोदन या प्राधिकरण प्राप्त करने की आवश्यकता है?

उत्तर. हाँ। देश में भुगतान प्रणाली का संचालन शुरू करने से पहले सभी संस्थाओं, चाहे वे घरेलू हों या विदेशी, को रिज़र्व बैंक से लाइसेंस/अनुमोदन/प्राधिकार प्राप्त करने की आवश्यकता है। पीएसएस अधिनियम इंगित करता है कि "कोई भी व्यक्ति रिज़र्व बैंक द्वारा जारी प्राधिकरण के तहत और उसके अनुसार भुगतान प्रणाली को संचालित नहीं कर सकता है"। विशिष्ट भुगतान प्रणालियों के लिए मानदंड भी निर्दिष्ट किए गए हैं जो संबंधित भुगतान प्रणाली दिशानिर्देशों/निर्देशों का हिस्सा हैं|

प्राधिकरण के लिए आवेदन का फॉर्म और तरीका https://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/Publications/PDFs/PSSR23022022D57D6E9AFAF44D97B9ED577D9D1C7C2B.PDF पर उपलब्ध है।

प्रश्न 14. वित्तीय बाजार अवसंरचना क्या हैं?

फाइनेंशियल मार्केट इन्फ्रास्ट्रक्चर (एफएमआई) को भाग लेने वाले संस्थानों के बीच एक बहुपक्षीय प्रणाली के रूप में परिभाषित किया गया है, जिसमें सिस्टम के ऑपरेटर शामिल हैं, जिसका उपयोग भुगतान, प्रतिभूतियों, डेरिवेटिव या अन्य वित्तीय लेनदेन के समाशोधन, निपटान या रिकॉर्ड करने के उद्देश्यों के लिए किया जाता है। (कृपया लिंक: https://www.rbi.org.in/scripts/bs_viewcontent.aspx?Id=3864 के तहत उपलब्ध "वित्तीय बाजार इन्फ्रास्ट्रक्चर और खुदरा भुगतान प्रणाली के लिए ओवरसाइट फ्रेमवर्क" देखें।) एफएमआई शब्द आमतौर पर व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण भुगतान प्रणालियों, सेंट्रल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरीज (सीएसडी), सिक्योरिटीज सेटलमेंट सिस्टम्स (एसएसएस), सेंट्रल काउंटर पार्टियों (सीसीपी) और ट्रेड रिपॉजिटरीज (टीआर) को संदर्भित करता है जो वित्तीय लेनदेन की समाशोधन, निपटान और रिकॉर्डिंग की सुविधा प्रदान करता है। सीएसडी, एसएसएस, सीसीपी को पीएसएस अधिनियम के तहत "भुगतान प्रणाली" के रूप में नामित किया गया है। टीआर को परिभाषित किया गया है और पीएसएस अधिनियम के तहत कवर किया गया है।

एफएमआई भुगतान और निपटान प्रणाली समिति (सीपीएसएस को भुगतान और बाज़ार अवसंरचना पर समिति के रूप में पुनर्नामित किया गया है- सीपीएमआई) और प्रतिभूति आयोगों का अंतर्राष्ट्रीय संगठन (आईओएससीओ) द्वारा जारी किए गए वित्तीय बाज़ार इन्फ्रास्ट्रक्चर (पीएफएमआई) के सिद्धांतों के अनुरूप नियमों और विनियमों के लिए एक निरंतर आधार पर अधीन हैं। रिज़र्व बैंक ने 13 जून 2020 को "आरबीआई ने वित्तीय बाज़ार इन्फ्रास्ट्रक्चर के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए नीति दस्तावेज़ जारी किया" https://www.rbi.org.in/hindi/Scripts/PressReleases.aspx?Id=41595 पर एक प्रेस प्रकाशनी जारी की है।

प्रश्न 15. क्या कोई विदेशी वित्तीय बाजार अवसंरचना (एफएमआई) भारत में परिचालन शुरू कर सकती है?

उत्तर. हाँ। पीएसएस अधिनियम 2007 विदेशी संस्थाओं को भारत में भुगतान प्रणाली के संचालन से प्रतिबंधित नहीं करता है। अधिनियम विदेशी संस्थाओं और घरेलू संस्थाओं के बीच भेदभाव / अंतर नहीं करता है। (कृपया पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 4 और 18 देखें)। कृपया प्र.12 का उत्तर भी देखें।

प्रश्न 16. वे कौन सी सेवाएँ हैं जो एक विदेशी संस्था प्रदान कर सकती हैं?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम किसी विदेशी संस्था द्वारा प्रदान की जा सकने वाली भुगतान प्रणालियों/सेवाओं के प्रकारों पर कोई प्रतिबंध नहीं लगाता है। हालांकि, घरेलू या विदेशी संस्था द्वारा प्रदान की जाने वाली कोई भी सेवा देश के समग्र कानूनी ढांचे के अनुसार होनी चाहिए।

विदेशी संस्थाएं जैसे, कार्ड नेटवर्क जैसे मास्टरकार्ड (सिंगापुर), वीज़ा वर्ल्डवाइड पीटीई लिमिटेड (सिंगापुर), आदि भारत में पीएसएस अधिनियम और ऑपरेटिंग कार्ड योजनाओं के तहत अधिकृत हैं। साथ ही, सीमा-पार प्रेषण सेवा प्रदाता जैसे कि वेस्टर्न यूनियन फाइनेंशियल सर्विसेज इनकॉर्पोरेटेड, यूएसए, मनीग्राम पेमेंट सिस्टम्स इंक, यूएसए आदि को भी अधिकृत किया गया है और वे प्रेषण सेवाएँ प्रदान कर रहे हैं। पीएसएस अधिनियम के तहत अधिकृत संस्थाओं की सूची https://rbi.org.in/Scripts/PublicationsView.aspx?id=12043 पर उपलब्ध है।

प्रश्न 17. प्राधिकरण के लिए प्रस्तुत आवेदन पर निर्णय लेते समय रिज़र्व बैंक किन कारकों पर विचार करेगा?

उत्तर. रिजर्व बैंक प्रस्तावित भुगतान प्रणाली की आवश्यकता, प्रस्तावित प्रणाली के तकनीकी मानकों और डिजाइन, प्रस्तावित प्रणाली के संचालन की सुरक्षा प्रक्रियाओं और नियमों और शर्तों, भुगतान निर्देशों की नेटिंग की प्रक्रिया, जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं भुगतान प्रणाली शुरू करने या संचालित करने के लिए प्राधिकरण के लिए आवेदन पर निर्णय लेते समय आवेदक की वित्तीय स्थिति, प्रबंधन का अनुभव और आवेदक की अखंडता, उपभोक्ता हित, मौद्रिक और ऋण नीतियां और अन्य प्रासंगिक कारकों पर विचार करेगा। (पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 7)।

रिज़र्व बैंक प्राधिकरण के लिए प्राप्त सभी आवेदनों को उनकी प्राप्ति की तारीख से छह महीने के भीतर निपटाने का प्रयास करेगा।

प्रश्न 18. आवेदकों को प्राधिकरण देने के लिए किन मापदंडों पर विचार किया जाता है?

उत्तर. भुगतान प्रणाली ऑपरेटर के प्राधिकरण के लिए आवेदन का मूल्यांकन किसी विशेष भुगतान प्रणाली के लिए निर्दिष्ट मानदंडों के आधार पर किया जाता है। उदाहरण के लिए, पीपीआई जारी करने और उसके संचालन के लिए आवेदन का मूल्यांकन भारत में प्री-पेड भुगतान उपकरणों के जारी करने और संचालन पर नीतिगत दिशानिर्देशों के अनुसार किया जाता है। इसी तरह, सीसीपी के मामले में, आरबीआई द्वारा जारी पीएफएमआई नीति दस्तावेज की पृष्ठभूमि के खिलाफ आवेदन का मूल्यांकन किया जाएगा।

पीएसएस अधिनियम की धारा 6 के अनुसार, रिज़र्व बैंक ऐसी पूछताछ कर सकता है, जो वह स्वयं को क्षमता, प्रतिभागियों की साख या किसी अन्य वैध कारण से संतुष्ट करने के उद्देश्य से आवश्यक समझे।

यदि संस्था पहले से ही किसी अन्य प्राधिकरण द्वारा विनियमित है, तो मूल्यांकन करने के लिए ऐसे प्राधिकरणों से जानकारी मांगी जा सकती है। यह उल्लेख किया जा सकता है कि हाल के दिनों में भारतीय संस्थाओं को बैंकों के रूप में लाइसेंस देने के लिए, प्रक्रिया में विदेशी नियामकों से उचित सावधानी रिपोर्ट मांगना शामिल था, जहां आवेदक संस्था के पास विदेशी अधिकार क्षेत्र में समूह संस्थाएं थीं।

प्रश्न 19. क्या रिज़र्व बैंक भुगतान प्रणाली शुरू करने या संचालित करने के लिए प्राधिकरण देने से इंकार कर सकता है?

उत्तर. हां, रिजर्व बैंक पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत प्राधिकरण देने से इनकार कर सकता है। हालांकि, रिजर्व बैंक को ऐसे आवेदक को इनकार करने के कारण बताते हुए एक लिखित नोटिस देना होगा और सुनवाई का एक उचित अवसर भी देना होगा {धारा 7 (3) पीएसएस अधिनियम 2007}।

प्रश्न 20. क्या रिजर्व बैंक पीएसएस अधिनियम 2007 के तहत दिए गए प्राधिकरण को रद्द कर सकता है?

उत्तर. हां, यदि सिस्टम प्रदाता अधिनियम या विनियमों के किसी भी प्रावधान का उल्लंघन करता है, उसके आदेशों/निर्देशों का पालन करने में विफल रहता है या उन नियमों और शर्तों का उल्लंघन करता है जिसके तहत उसे प्राधिकरण दिया गया था, तो रिज़र्व बैंक को उसके द्वारा दिए गए प्राधिकरण को रद्द करने का अधिकार है। (पीएसएस अधिनियम 2007 की धारा 8)।

प्रश्न 21. क्या कोई अपीलीय प्राधिकरण है जिसके पास एक पीड़ित आवेदक जिसका प्राधिकरण के लिए आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है या एक सिस्टम प्रदाता जिसका प्राधिकरण रद्द कर दिया गया है, अपील कर सकता है?

उत्तर. पीड़ित आवेदक या पीड़ित सिस्टम प्रदाता उस तारीख से 30 दिनों के भीतर केंद्र सरकार से अपील कर सकता है, जिस दिन उसे मना करने या रद्द करने का आदेश दिया गया हो (पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 9)।

प्रश्न 22. क्या रिज़र्व बैंक कोई प्राधिकरण शुल्क जमा कर सकता है और आवेदक को सुरक्षा जमा राशि जमा करने का निर्देश दे सकता है?

उत्तर. हां, पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 7 प्राधिकरण प्रदान करते समय प्राधिकरण शुल्क एकत्र करने के लिए रिजर्व बैंक को अधिकार देती है। यह आवेदक को भुगतान प्रणाली के उचित संचालन के लिए सुरक्षा जमा राशि प्रस्तुत करने के लिए भी कह सकता है। प्राधिकरण शुल्क और सुरक्षा जमा की मात्रा रिज़र्व बैंक द्वारा तय की जा सकती है।

प्रश्न 23. क्या रिज़र्व बैंक के पास कोई मानक निर्धारित करने की शक्तियाँ हैं?

उत्तर. रिज़र्व बैंक को भुगतान निर्देशों का प्रारूप, निर्देशों का आकार और शेप, भुगतान प्रणालियों द्वारा बनाए रखा जाने वाला समय, निरंतरता सहित सदस्यता के लिए धन हस्तांतरण मानदंड का तरीका, समाप्ति और अस्वीकृति सहित, भुगतान प्रणाली आदि में भागीदारी के लिए नियम और शर्तें निर्धारित करने का अधिकार है। (पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 10)।

प्रश्न 24. क्या रिज़र्व बैंक भुगतान प्रणाली के संचालन के संबंध में सिस्टम प्रदाता से रिटर्न, सूचना आदि की मांग कर सकता है?

उत्तर. रिज़र्व बैंक को भुगतान प्रणाली के संचालन से संबंधित सिस्टम प्रदाता रिटर्न, दस्तावेज़ और अन्य जानकारी मांगने का अधिकार है। सिस्टम प्रदाता और सभी सिस्टम प्रतिभागियों को भुगतान प्रणाली (पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 12 और 13) के संचालन से संबंधित किसी भी जानकारी की पहुंच रिजर्व बैंक को प्रदान करने की आवश्यकता है।

प्रश्न 25. क्या रिज़र्व बैंक उपरोक्त प्राप्त जानकारी को अन्य नियामकों आदि के साथ साझा कर सकता है?

उत्तर. हां, पीएसएस अधिनियम की धारा 15 (2) के तहत, रिज़र्व बैंक अपने द्वारा प्राप्त किसी भी दस्तावेज़ या जानकारी को किसी भी व्यक्ति को प्रकट कर सकता है जिसके लिए ऐसे दस्तावेज़ या सूचना का प्रकटीकरण बैंक की अखंडता, प्रभावशीलता या भुगतान प्रणाली की सुरक्षा की रक्षा के लिए या बैंकिंग या मौद्रिक नीति या भुगतान प्रणाली के संचालन के हित में आम तौर पर या सार्वजनिक हित में आवश्यक समझा जाता है।

प्रश्न 26. क्या रिज़र्व बैंक सिस्टम प्रदाता के परिसर का निरीक्षण कर सकता है?

उत्तर. रिज़र्व बैंक, पीएसएस अधिनियम, 2007 के प्रावधानों और उसके तहत बनाए गए विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए, इसके द्वारा अधिकृत अधिकारी को किसी भी परिसर में प्रवेश करने के लिए प्रतिनियुक्त कर सकता है जहाँ भुगतान प्रणाली संचालित की जा रही है, किसी भी कंप्यूटर सहित किसी भी उपकरण का, सिस्टम या दस्तावेज़ निरीक्षण कर सकता है, और सिस्टम प्रदाता या भागीदार के किसी भी कर्मचारी को इसके द्वारा आवश्यक कोई दस्तावेज़ या जानकारी प्रदान करने के लिए कह सकता है। (पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 14)।

प्रश्न 27. क्या रिज़र्व बैंक इसके द्वारा प्राधिकृत लेकिन विदेशी अधिकार क्षेत्र में स्थित विदेशी संस्थाओं का निरीक्षण कर सकता है?

उत्तर. हां, पीएसएस अधिनियम के तहत रिजर्व बैंक के पास साइट पर निरीक्षण करने का अधिकार है।

हालांकि, विदेशी अधिकार क्षेत्र में स्थित विदेशी संस्थाओं को घरेलू भुगतान प्रणाली (भारत) पर लागू होने वाली कुछ आवश्यकताओं से छूट दी जा सकती है, बशर्ते कि भारतीय रिजर्व बैंक घरेलू नियामक के साथ सहकारी समझौते करे।

प्रश्न 28. क्या रिज़र्व बैंक सिस्टम प्रदाता को निर्देश जारी कर सकता है?

उत्तर. रिज़र्व बैंक किसी भुगतान प्रणाली या सिस्टम भागीदार को किसी भी कार्य, चूक या आचरण के क्रम में लिप्त होने या रोकने के लिए निर्देश जारी करने के लिए अधिकृत है या इसे किसी भी कार्य को करने के साथ-साथ भुगतान प्रणाली के सुचारू संचालन के हितों में सामान्य निर्देश जारी करने के लिए निर्देशित करता है। (पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 17 और 18)।

प्रश्न 29. क्या पीएसएस अधिनियम 2007 नेटिंग और निपटान की अंतिमता से संबंधित है?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम 2007 "नेटिंग" को परिभाषित करता है और कानूनी रूप से निपटान की अंतिमता को मान्यता देता है। इसमें कहा गया है कि एक समझौता, चाहे सकल या नेट हो, अंतिम और अपरिवर्तनीय होगा जैसे ही धन, प्रतिभूतियां, विदेशी मुद्रा या डेरिवेटिव या अन्य लेनदेन इस तरह के निपटान के परिणाम के रूप में निर्धारित किए जाते हैं, चाहे ऐसे धन, प्रतिभूतियां या विदेशी विनिमय या अन्य लेनदेन वास्तव में भुगतान किया जाता हों या नहीं। यदि किसी सिस्टम प्रतिभागी को दिवालिया घोषित किया जाता है, या भंग किया जाता है या समाप्त किया जाता है, तो कोई भी अन्य कानून किसी भी समझौते को प्रभावित नहीं कर सकता है जो अंतिम और अपरिवर्तनीय हो गया है और सिस्टम प्रदाता का अधिकार है कि वह सिस्टम प्रतिभागियों द्वारा योगदान किए गए संपार्श्विक को निपटान या अन्य दायित्वों के लिए उपयुक्त करे।

यह अधिनियम कानूनी रूप से सिस्टम प्रतिभागियों और भुगतान प्रणाली के बीच हानि आवंटन को भी पहचानता है, जहां इस तंत्र के लिए नियम प्रदान करते हैं।

प्रश्न 30. पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत किसी प्रणाली प्रदाता के कर्तव्य क्या हैं?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम, 2007 सिस्टम प्रदाता के कर्तव्यों को निर्धारित करता है। सिस्टम प्रदाता को अधिनियम के प्रावधानों और विनियमों, प्राधिकरण के नियमों और शर्तों और रिज़र्व बैंक द्वारा समय-समय पर दिए गए निर्देशों के अनुसार भुगतान प्रणाली को संचालित करना आवश्यक है। सिस्टम प्रदाता को सिस्टम प्रतिभागियों के बीच संबंधों को नियंत्रित करने वाले अनुबंध और भुगतान प्रणाली के संचालन से संबंधित नियमों और विनियमों के अनुसार कार्य करना भी आवश्यक है। अधिनियम में सिस्टम प्रदाता को भुगतान प्रणाली के तहत शुल्कों, देयता की सीमाओं आदि सहित नियमों और शर्तों को सिस्टम प्रतिभागियों को प्रकट करने की आवश्यकता है। अधिनियम में सिस्टम प्रदाता को भुगतान प्रणाली के संचालन को नियंत्रित करने वाले सभी नियमों और विनियमों और सिस्टम प्रतिभागियों को अन्य प्रासंगिक दस्तावेजों की प्रतियां प्रदान करने की भी आवश्यकता है। सिस्टम प्रदाता को सिस्टम प्रतिभागियों द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों और इसकी सामग्री को गोपनीय रखना आवश्यक है और कानून के प्रावधानों के अलावा, इसका खुलासा करने से प्रतिबंधित है। (अधिनियम की धारा 20 से 22)

प्रश्न 31. पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत विवादों के निपटान के लिए प्रक्रिया क्या है?

उत्तर. अधिनियम भुगतान प्रणाली में प्रणाली प्रतिभागियों के बीच, प्रणाली भागीदार और प्रणाली प्रदाता के बीच और प्रणाली प्रदाताओं के बीच विवादों के निपटारे के लिए एक विस्तृत तंत्र निर्धारित करता है। अधिनियम में सिस्टम प्रदाता को सिस्टम प्रतिभागियों के बीच विवादों को तय करने के लिए एक पैनल के निर्माण के लिए अपने नियमों या विनियमों में प्रावधान करने की आवश्यकता है। जहां कोई सिस्टम प्रतिभागी पैनल के निर्णय से असंतुष्ट है, या जहां सिस्टम भागीदार और सिस्टम प्रदाता के बीच या सिस्टम प्रदाताओं के बीच विवाद उत्पन्न होते हैं, ऐसे विवादों को अधिनिर्णय के लिए रिज़र्व बैंक को भेजा जाना आवश्यक है, जिसका निर्णय प्रतिभागियों पर अंतिम और बाध्यकारी होगा। ऐसे मामलों में जहां रिज़र्व बैंक, या तो एक प्रणाली भागीदार या प्रणाली प्रदाता के रूप में, स्वयं विवाद का एक भागीदार है, तो ऐसे मामलों को अधिनिर्णय के लिए केंद्र सरकार को संदर्भित करने का प्रावधान है। (अधिनियम की धारा 24)

प्रश्न 32. पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की अनादर के क्या परिणाम हैं?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत, खाते में अपर्याप्त धनराशि आदि के कारण एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर निर्देश का अनादर, कारावास या जुर्माना या दोनों के साथ दंडनीय अपराध है, जैसा कि निगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट 1881 के तहत चेक का अनादरण होता है। पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत निर्धारित प्रक्रियाओं के अनुपालन के अधीन, ऐसे मामलों में चूककर्ता के खिलाफ आपराधिक मुकदमा चलाया जा सकता है। यह प्रावधान इलेक्ट्रॉनिक भुगतान निर्देशों के अपमान को हतोत्साहित करने के लिए पेश किया गया था। (अधिनियम की धारा 25)

प्रश्न 33. क्या पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत कोई दंड या दंडात्मक कार्रवाई निर्धारित है?

उत्तर. पीएसएस अधिनियम, 2007 के तहत, प्राधिकरण के बिना भुगतान प्रणाली का संचालन, प्राधिकरण की शर्तों का पालन करने में विफलता, बयानों का प्रस्तुतीकरण करने में विफलता, सूचना या दस्तावेजों को वापस करना या गलत बयान या जानकारी प्रदान करना, निषिद्ध जानकारी का खुलासा करना, रिजर्व के निर्देशों का पालन न करना, अधिनियम के किसी भी प्रावधान, विनियम, आदेश, रिज़र्व बैंक के निर्देशों का पालन न करना अधिनियम, विनियमों, आदेश, निर्देशों आदि के किसी भी प्रावधान का उल्लंघन दंडनीय अपराध है जिसके लिए रिज़र्व बैंक आपराधिक मुकदमा चला सकता है। रिजर्व बैंक को अधिनियम के तहत कुछ उल्लंघनों के लिए जुर्माना लगाने का भी अधिकार है। (पीएसएस अधिनियम, 2007 की धारा 26 और 30)।

ये अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न केवल सूचना और सामान्य मार्गदर्शन उद्देश्यों के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (इसके बाद "बैंक" के रूप में संदर्भित) द्वारा जारी किए जाते हैं। उसके आधार पर की गई कार्रवाई और/या लिए गए निर्णयों के लिए बैंक को जिम्मेदार नहीं ठहराया जाएगा। स्पष्टीकरण या व्याख्या के लिए, यदि कोई हो, तो पीएसएस अधिनियम, 2007 द्वारा निर्देशित हो सकते है।