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वित्तीय वर्ष 2024-25 की चौथी तिमाही के लिए बैंक ऋण वितरण सर्वेक्षण

आज, भारतीय रिज़र्व बैंक ने अपने त्रैमासिक बैंक ऋण सर्वेक्षण के 31वें दौर के परिणाम जारी किए1, जो की मुख्य आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण प्रतिमानों (जैसे-ऋण की मांग, ऋण के लिए नियम और शर्तें) के संबंध में बड़े अनुसूचित वाणिज्य बैंकों के गुणात्मक मूल्यांकन एवं प्रत्याशाओं को समाहित करता है2। सर्वेक्षण के इस नवीनतम दौर में, जो 2024-25 की चौथी तिमाही के दौरान आयोजित किया गया था, जिसमें Q4:2024-25 के लिए वरिष्ठ ऋण अधिकारियों के क्रेडिट पैरामीटर्स के मूल्यांकन और वित्तीय वर्ष 2025-26 की पहली, दूसरी और तीसरी तिमाही के लिए उनकी अपेक्षाओं को संग्रहित किया गया है।

विशेष:

क. 2024-25 की चौथी तिमाही के लिए मूल्यांकन

  • बैंकरों का ऋण मांग के बारे में मूल्यांकन Q4:2024-25 के दौरान कृषि और खुदरा/व्यक्तिगत ऋण को छोड़कर प्रमुख क्षेत्रों में मंद हो गया (चार्ट 1 और तालिका 1)।

  • उत्तरदाताओं ने प्रमुख क्षेत्रों के लिए ऋण की शर्तों और शर्तों में आसानी की निरंतरता की सूचना दी (तालिका 2)।

ख. 2025-26 की पहली तिमाही के लिए अपेक्षाए

  • बैंकर Q1:2025-26 के दौरान सभी प्रमुख क्षेत्रों से ऋण मांग के बारे में सकारात्मक रहे, हालांकि उनका आशावाद का स्तर पिछले सर्वेक्षण दौर की तुलना में कुछ कम या समान स्तर पर था (तालिका 1)।

  • समग्र रूप से तिमाही के दौरान, ऋण की शर्तें और नियम आसान बने रहने की उम्मीद है (तालिका 2)।

ग. 2025-26 की दूसरी एवं तीसरी तिमाही के लिए अपेक्षाएं

  • बैंकरों का प्रमुख क्षेत्रों से ऋण मांग के बारे में दृष्टिकोण Q3:2025-26 तक सकारात्मक बना हुआ है (तालिका 3)।

  • अधिकांश बैंकरों को उम्मीद है कि ऋण के मौजूदा नियम और शर्तों में 'कोई परिवर्तन' नहीं होगा।

Chart 1: Loan Demand -All Sectors

Table 1: Sector-wise Loan Demand - Net Response3
(per cent)
Sector Assessment Period Expectations Period
Q3:2024-25 Q4:2024-25 Q4:2024-25 Q1:2025-26
All Sectors 46.3 42.6 44.4 37.0
Agriculture 40.0 41.7 40.0 25.0
Mining and Quarrying 11.7 10.0 15.0 6.7
Manufacturing 44.6 42.9 46.4 41.1
Infrastructure 36.7 36.7 38.3 35.0
Services 42.9 41.1 41.1 41.1
Retail/Personal 42.3 52.0 46.2 38.0

Table 2: Sector-wise Loan Terms and Conditions - Net Response
(per cent)
Sector Assessment Period Expectations Period
Q3:2024-25 Q4:2024-25 Q4:2024-25 Q1:2025-26
All Sectors 14.3 16.1 17.9 17.9
Agriculture 13.3 15.0 21.7 20.0
Mining and Quarrying -5.4 -1.7 -5.4 -1.7
Manufacturing 20.4 19.0 18.5 17.2
Infrastructure 12.5 10.0 14.3 13.3
Services 16.7 16.7 16.7 18.5
Retail/Personal 24.0 22.9 24.0 22.9

Table 3: Sector-wise Expectations for Extended Period - Net Response
(per cent)
Sector Loan Demand Loan Terms and Conditions
Q2:2025-26 Q3:2025-26 Q2:2025-26 Q3:2025-26
All Sectors 35.7 37.5 21.4 21.4
Agriculture 43.3 41.7 18.3 20.0
Mining and Quarrying 6.9 12.1 0.0 1.7
Manufacturing 38.3 41.7 21.7 23.3
Infrastructure 32.8 36.2 13.8 15.5
Services 33.9 41.1 15.5 19.0
Retail/Personal 31.0 39.7 17.2 22.4

Note: Please see the attached excel file for detailed time series data.


1 पिछले सर्वेक्षण (30 वें चक्र, अक्टूबर-दिसंबर 2024) का प्रकाशन फ़रवरी 07, 2024 भारिबैं की वेबसाइट पर किया जा चुका है। सर्वेक्षण के परिणाम उत्तरदाताओं के अभिमतों का प्रदर्शन करते हैं, जो जरूरी नहीं कि भारतीय रिज़र्व बैंक के विचारों को दर्शाए।

2 सर्वेक्षण प्रश्नावली का वितरण प्रमुख 30 अनुसूचित वाणिज्य बैंकों (एस.सी.बी) के बीच किया गया था, जो भारत में एस.सी.बी द्वारा धारित क्रेडिट के 90 प्रतिशत के भागीदार हैं।

3 Net Response (NR) is computed as the difference of percentage of banks reporting increase/optimism and those reporting decrease/pessimism in respective parameter. The weights of +1.0, 0.5, 0, -0.5 and -1.0 are assigned for computing NR from aggregate per cent responses on 5-point scale, i.e., substantial increase/ considerable easing, moderate increase/ somewhat easing, no change, moderate decrease/ somewhat tightening, substantial decrease/ considerable tightening for loan demand/loan terms and conditions parameters respectively. NR ranges between -100 to 100. Any value greater than zero indicates expansion/optimism and any value less than zero indicates contraction/pessimism. Increase in loan demand is considered optimism (Tables 1), while for loan terms and conditions, a positive value of net response indicates easy terms and conditions (Table 2).


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