1. दिशानिर्देश निर्दिष्ट करते हैं कि निर्धारित पद्धति का उपयोग करके गणना की गई एमसीएलआर सबसे बड़ी एकल परिपक्वता बकेट में निधियों की अवधि के अनुरूप होगी बशर्तेकि यह एमसीएलआर निर्धारित करने के लिए गणना की गई संपूर्ण निधियों के 30% से अधिक हो। लेकिन मेरे बैंक के पास एकल टाइम बकेट नहीं है जिसमें एमसीएलआर के लिए गिनी गई निधि के 30% से अधिक हिस्सा हो। ऐसे मामले में, संकेतित पद्धति के अनुसार गणना की गई एमसीएलआर किस अवधि के अनुरूप होगी?
मान लें कि किसी बैंक के पास उधार संबंधी निम्नलिखित परिपक्वता प्रोफ़ाइल है:
| क्र.सं. |
मूल परिपक्वता |
कुल निधि के प्रतिशत के रूप में बकाया शेषराशि (ईक्विटी के अलावा) |
संचयी भारिता |
| 1 |
5 साल और उससे अधिक |
15.1% |
15.1% |
| 2 |
3 साल और उससे अधिक लेकिन 5 साल से कम |
11.8% |
26.9% |
| 3 |
2 साल और उससे अधिक लेकिन 3 साल से कम |
9.3% |
36.2% |
| 4 |
1 साल और उससे अधिक लेकिन 2 साल से कम |
16.9% |
53.1% |
| 5 |
6 माह और उससे अधिक लेकिन 1 साल से कम |
24.3% |
77.4% |
| 6 |
91 दिन और उससे अधिक लेकिन 6 महीने से कम |
10.5% |
87.9% |
| 7 |
90 दिनों तक |
12.1% |
100% |
| |
कुल |
100% |
|
इस मामले में, एमसीएलआर पहले तीन टाइम बकेट की अवधि के भारित औसत के अनुरूप होगा।
2. क्या प्रभारित परिपक्वता काल प्रीमियम संविदात्मक परिपक्वता काल या अवशिष्ट परिपक्वता काल के लिए होगी?
चूंकि फ्लोटिंग दर वाले ऋण आवधिक पुनर्निर्धारण के अधीन होते हैं, इसलिए अगली पुनर्निर्धारण तिथि तक शेष अवधि के लिए परिपक्वता काल प्रीमियम उपयुक्त प्रीमियम होगा।
3. एमसीएलआर की गणना के लिए परिचालन लागत निकालने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला विभाजक क्या होगा?
बैंक एमसीएलआर की गणना के लिए फंड की सीमांत लागत के प्रतिशत के रूप में सभी परिचालन लागतों की गणना कर सकते हैं।
4. अल्पावधि उधार की परिभाषा स्पष्ट कीजिए।
अल्पावधि उधार का अर्थ है एक वर्ष से कम अवधि तक परिपक्वता काल का उधार लेना।
5. क्या स्प्रेड के घटक नेगटिव हो सकते हैं?
स्प्रेड के घटक यानी व्यापार रणनीति और क्रेडिट जोखिम प्रीमियम का या तो पोसिटिव मूल्य होगा या शून्य होगा। दूसरे शब्दों में स्प्रेड के घटक नेगटिव नहीं हो सकते।
6. बैंक लंबी अवधि की परियोजनाओं के लिए निश्चित दर ऋण देते हैं जहां प्रारंभिक ऋण सुविधा में 5 से 7 साल की मध्यम अवधि के लिए ऋण शामिल होता है। इन ऋणों को फिर निर्दिष्ट अवधि के बाद पुनर्वित्त किया जाता है। क्या एमसीएलआर प्रणाली के तहत इस प्रकार के ऋणों की अनुमति होगी?
बैंक दीर्घकालीन परियोजनाओं को स्थायी दर ऋण प्रदान कर सकते हैं जिनमें पुनर्वित्त के लिए ऋण देय होने तक ब्याज दर निर्धारित की जाती है। पुनर्वित्त के समय ऋण को पुनर्वित्त की अगली तिथि तक की अवधि के बराबर परिपक्वता अवधि के साथ एक ताजा स्थायी दर ऋण के रूप में माना जाएगा। ऐसे निश्चित दर वाले ऋण भारतीय रिज़र्व बैंक (अग्रिमों पर ब्याज दर) निदेश, 2016 की धारा 13(डी)(v) में निहित निर्देशों के अंतर्गत आएंगे।
7. क्या स्थायी दर ऋण (या हाइब्रिड ऋण का निश्चित हिस्सा) पर ब्याज दरें मंजूरी या संवितरण की तारीख पर आधारित होंगी?
स्थायी दर ऋण के साथ-साथ हाइब्रिड ऋण के निश्चित हिस्से पर लगने वाला ब्याज मंजूरी पत्र में उल्लिखित ब्याज दर होगा। |