क्लियरिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (सीसीआईएल)
सीसीआईएल की स्थापना अप्रैल 2001 में बैंकों, वित्तीय संस्थानों और प्राथमिक डीलरों द्वारा मुद्रा बाजार, सरकारी प्रतिभूतियों और विदेशी मुद्रा बाजारों में ट्रेडों के समाशोधन और निपटान के लिए एक उद्योग सेवा संगठन के रूप में कार्य करने के लिए की गई थी।
क्लियरिंग कॉरपोरेशन सरकारी प्रतिभूतियों, यूएसडी-आईएनआर फॉरेक्स एक्सचेंज (स्पॉट और फॉरवर्ड सेगमेंट दोनों) और त्रिपक्षीय रेपो बाजारों में एक केंद्रीय काउंटर पार्टी (सीसीपी) की महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। सीसीआईएल एक केंद्रीय प्रतिपक्ष की भूमिका निभाता है, जिससे खरीदार और विक्रेता के बीच अनुबंध को दो नए अनुबंधों से बदल दिया जाता है - सीसीआईएल और दोनों पक्षों में से प्रत्येक के बीच। इस प्रक्रिया को 'नवीकरण' के रूप में जाना जाता है। नोवेशन के माध्यम से, खरीदार और विक्रेता के बीच प्रतिपक्ष क्रेडिट जोखिम को समाप्त कर दिया जाता है, जिसमें सीसीआईएल सभी प्रतिपक्ष और क्रेडिट जोखिमों को शामिल कर लेता है। इन जोखिमों को कम करने के लिए, जिससे यह खुद को उजागर करता है, सीसीआईएल विशिष्ट जोखिम प्रबंधन प्रथाओं का पालन करता है जो अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुसार हैं। गारंटीकृत निपटान के अलावा, सीसीआईएल रुपये के डेरिवेटिव जैसे ब्याज दर स्वैप के लिए गैर-गारंटीकृत निपटान सेवाएं भी प्रदान करता है।
सीसीआईएल एक रिपोर्टिंग प्लेटफॉर्म भी प्रदान कर रहा है और काउंटर (ओटीसी) उत्पादों के लिए एक व्यापार निक्षेपागार (सीसीआईएल-टीआर) के रूप में कार्य करता है। लीगल एंटिटी आइडेंटिफ़ायर इंडिया लिमिटेड, सीसीआईएल की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है, जो भारत में लीगल एंटिटी आइडेंटिफ़ायर (एलईआई) जारी करने के लिए एक स्थानीय ऑपरेटिंग यूनिट के रूप में कार्य करती है।
सीसीआईएल और सीसीआईएल-टीआर दोनों को वित्तीय बाजार अवसंरचना के रूप में मान्यता प्राप्त है। सीसीआईएल को एक योग्य केंद्रीय प्रतिपक्ष (क्यूसीसीपी) का दर्जा दिया गया है और यह भुगतान और निपटान प्रणाली समिति द्वारा जारी वित्तीय बाजार अवसंरचना (पीएफएमआई) के सिद्धांतों के अनुरूप नियमों और विनियमों के निरंतर आधार के अधीन है। (सीपीएसएस) और अंतर्राष्ट्रीय प्रतिभूति आयोग संगठन (आईओएससीओ)।
मोबाइल बैंकिंग सेवाएं
बैंकिंग सेवाओं के विस्तार के माध्यम के रूप में, मोबाइल फोन, अपनी सर्वव्यापी प्रकृति के कारण अधिक महत्व प्राप्त कर चुके हैं। जिन बैंकों के पास भारत में लाइसेंस, पर्यवेक्षण और भौतिक उपस्थिति है, उन्हें भारतीय रिजर्व बैंक से आवश्यक अनुमति प्राप्त करने के बाद मोबाइल बैंकिंग सेवाएं (एसएमएस, यूएसएसडी या मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन के माध्यम से) प्रदान करने की अनुमति है और मोबाइल नेटवर्क पर ध्यान दिए बिना बैंक ग्राहकों को उपलब्ध कराया जाना है। 'मोबाइल बैंकिंग लेनदेन' का अर्थ है बैंक ग्राहकों द्वारा मोबाइल फोन का उपयोग करके बैंकिंग लेनदेन करना जिसमें उनके खातों तक पहुंच/क्रेडिट/डेबिट और/या, आरबीआई के मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार जारी किए गए डेबिट/क्रेडिट कार्ड शामिल हैं।
भारत बिल भुगतान प्रणाली
भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस) एक एकीकृत बिल भुगतान प्रणाली है जो ग्राहकों को 'कभी भी कहीं भी' बिल भुगतान की सुविधा प्रदान करते हुए एकल ब्रांड छवि के साथ अंतर-संचालित और सुलभ बिल भुगतान सेवाएं प्रदान करती है। बीबीपीएस बिजली, दूरसंचार, डीटीएच, गैस, पानी के बिल, आदि जैसी श्रेणियों में उपयोगिता सेवा प्रदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली रोजमर्रा की उपयोगिता सेवाओं के लिए दोहराव (मासिक, द्वि-मासिक, त्रैमासिक आदि) भुगतानों के संग्रह की सुविधा प्रदान करता है और एकल खिड़की पर बीमा प्रीमियम , म्युचुअल फंड, स्कूल फीस, संस्था शुल्क, क्रेडिट कार्ड, फास्टैग रिचार्ज, स्थानीय कर, हाउसिंग सोसाइटी भुगतान, आदि जैसे अन्य दोहराए जाने वाले भुगतान भी करता है। बीबीपीएस लेनदेन कई भुगतान चैनलों जैसे, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, पीओएस (प्वाइंट ऑफ सेल टर्मिनल), मोबाइल वॉलेट, कियोस्क, एटीएम, बैंक शाखा, एजेंटों और व्यापार संवाददाताओं के माध्यम से शुरू किया जा सकता है। बीबीपीएस विभिन्न भुगतान मोड जैसे कार्ड (क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड), एनईएफटी, यूपीआई, वॉलेट, आधार आधारित भुगतान और नकद की सुविधा प्रदान करता है। मोबाइल प्रीपेड रिचार्ज को बिलर श्रेणी के रूप में अनुमति दी गई थी ताकि ग्राहकों को रिचार्ज करने के अधिक विकल्प मिल सकें।
बीबीपीएस में भाग लेने वालों में अधिकृत संस्थाएं जैसे भारत बिल पेमेंट सेंट्रल यूनिट (बीबीपीसीयू), भारत बिल पेमेंट ऑपरेटिंग यूनिट्स (बीबीपीओयू) के साथ-साथ उनके एजेंट, पेमेंट गेटवे, बैंक, बिलर्स और सर्विस प्रोवाइडर और बीबीपीएस के तहत आवश्यक प्राधिकृत प्रीपेड भुगतान लिखत जारीकर्ता सहित अन्य संस्थाएं शामिल हैं। नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) आरबीआई द्वारा बीबीपीसीयू के रूप में अधिकृत एकमात्र इकाई है और यह पूरे सिस्टम और इसके प्रतिभागियों के लिए आवश्यक परिचालन, तकनीकी और व्यावसायिक मानकों को निर्धारित करता है, और समाशोधन और निपटान गतिविधियों को भी करता है। बीबीपीओयू आरबीआई द्वारा अधिकृत परिचालन इकाइयां हैं जो बीबीपीसीयू द्वारा निर्धारित मानकों के पालन में काम कर रही हैं।
व्यापार प्राप्य छूट प्रणाली
ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (टीआरईडीएस) कई फाइनेंसरों के माध्यम से सरकारी विभागों और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (पीएसयू) सहित कॉर्पोरेट और अन्य खरीदारों से एमएसएमई के व्यापार प्राप्तियों के वित्तपोषण की सुविधा के लिए संस्थागत तंत्र की स्थापना और संचालन के लिए एक योजना है। टीआरईडीएस चालानों के साथ-साथ विनिमय के बिलों दोनों की छूट की सुविधा प्रदान करता है। इसके अलावा, चूंकि अंतर्निहित संस्थाएं समान हैं (एमएसएमई और कॉर्पोरेट और अन्य खरीदार, सरकारी विभागों और पीएसयू सहित), टीआरईडीएस, प्राप्य फैक्टरिंग और रिवर्स फैक्टरिंग, दोनों से संबंधित है, ताकि उच्च लेनदेन मात्रा सिस्टम में आ सके और बेहतर मूल्य निर्धारण की सुविधा प्रदान कर सके। टीआरईडीएस के तहत संसाधित लेनदेन पर एमएसएमई के ऊपर वसूली अधिकार नहीं होता है ।
भुगतान एग्रीगेटर/गेटवे
पेमेंट एग्रीगेटर्स (पीए) ऐसी संस्थाएं हैं जो ई-कॉमर्स साइटों और व्यापारियों को अपनी खुद की एक अलग भुगतान एकीकरण प्रणाली बनाने की आवश्यकता के बिना भुगतान दायित्वों को पूरा करने के लिए ग्राहकों से विभिन्न भुगतान साधन स्वीकार करने की सुविधा प्रदान करती हैं। पीए व्यापारियों को अधिग्राहकों से जुड़ने की सुविधा प्रदान करते हैं। इस प्रक्रिया में, वे ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करते हैं, पूल करते हैं और उन्हें एक समय अवधि के बाद व्यापारियों को हस्तांतरित करते हैं। गैर-बैंक संस्थाएं जो भुगतान एग्रीगेटर के रूप में सेवाएं देना चाहती हैं, उन्हें पीएसएस अधिनियम के तहत आरबीआई से प्राधिकरण के लिए आवेदन करना होगा।
पेमेंट गेटवे ऐसी संस्थाएं हैं जो फंड के प्रबंधन में किसी भी तरह की भागीदारी के बिना ऑनलाइन भुगतान लेनदेन के मार्ग और प्रसंस्करण की सुविधा के लिए प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचा प्रदान करती हैं। भुगतान गेटवे को बैंकों या गैर-बैंकों के 'प्रौद्योगिकी प्रदाता' या 'आउटसोर्सिंग भागीदार' के रूप में माना जाएगा, जैसा भी मामला हो।
ऑफलाइन मोड में छोटे मूल्य के भुगतान की रूपरेखा
ऑफ़लाइन भुगतान का अर्थ एक ऐसा लेनदेन है जिसे प्रभावी होने के लिए इंटरनेट या दूरसंचार कनेक्टिविटी की आवश्यकता नहीं होती है। रिजर्व बैंक द्वारा ऑफलाइन मोड में 200 रुपये तक के लेनदेन की अनुमति दी गई थी। इंटरनेट कनेक्टिविटी की कमी या इंटरनेट की कम गति, विशेष रूप से दूरदराज के क्षेत्रों में, डिजिटल भुगतान को अपनाने में एक बड़ी बाधा है। इस पृष्ठभूमि में, कार्ड, वॉलेट और मोबाइल उपकरणों के माध्यम से ऑफ-लाइन भुगतान का विकल्प प्रदान करने से डिजिटल भुगतान को अपनाने की उम्मीद है।
फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए डिजिटल भुगतान विकल्प (यूपीआई123पे)
यूपीआई 123पे फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए एक त्वरित भुगतान प्रणाली है जो एक सुरक्षित और सकुशल तरीके से यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) भुगतान सेवा का उपयोग कर सकते हैं। आईवीआर (इंटरैक्टिव वॉयस रिस्पांस) नंबर सहित, मिस्ड कॉल-आधारित तरीका, फीचर फोन और प्रॉक्सिमिटी साउंड-आधारित तकनीक में मूल उपकरण निर्माता (ओईएम) द्वारा कार्यान्वित कार्यक्षमता के माध्यम से उपयोगकर्ता चार प्रौद्योगिकी विकल्पों के आधार पर कई लेनदेन करने में सक्षम होंगे। यह गैर-स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं को डिजिटल भुगतान प्रणाली के तहत लाएगा और देश में 40 करोड़ से अधिक फीचर फोन उपयोगकर्ताओं को लाभान्वित करने और उन्हें सुरक्षित और सुविधाजनक तरीके से डिजिटल भुगतान करने में सक्षम बनाने की उम्मीद है।
डिजिटल भुगतान के लिए 24*7 हेल्पलाइन (डिजी साथी)
डिजी साथी एक स्वचालित 24x7 प्रतिक्रिया प्रणाली है जो ग्राहकों को डेबिट और क्रेडिट कार्ड, यूपीआई,एनईएफटी,आरटीजीएस,आईएमपीएस,पीपीआई वॉलेट, एटीएम और मोबाइल और नेट बैंकिंग से संबंधित उनके प्रश्नों को हल करने में मदद करती है। डिजी साथी ग्राहकों के लिए www.digisaathi.info पर वेबसाइट और चैटबॉट सुविधा के माध्यम से, टोल-फ्री कॉल के माध्यम से - 14431 और 1800 891 3333 और व्हाट्सएप पर +91 892 891 3333 पर मैसेज करने से उपलब्ध है।
अन्य
उपरोक्त के अलावा, विभिन्न अधिकृत भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों (पीएसओ) द्वारा संचालित क्रॉस बॉर्डर मनी ट्रांसफर - इन-बाउंड ओनली, इंस्टेंट मनी ट्रांसफर जैसी भुगतान प्रणालियां हैं। रिज़र्व बैंक ने भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) को एक खुदरा भुगतान संगठन के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया है और यह नाशनल फिनांशियल स्विच (एनएफएस), तत्काल भुगतान प्रणाली (आईएमपीएस), आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस), एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यूपीआई) और नाशनल इलेक्ट्रॉनिक टोल कलक्शंन (एनईटीसी) जैसी भुगतान प्रणालीयां परिचालित करता है।