आरबीआई/डीपीएसएस/2026-27/396
आरबीआई/केका.डीपीएसएस.नीति.सं.एस56/02.14.003/2026-27
21 अप्रैल 2026
डिजिटल भुगतान – ई-अधिदेश ढांचा, 2026
भुगतान और निपटान प्रणालियों (पीएसएस) अधिनियम, 2007 की धारा 10(2) के साथ धारा 18 द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) यह संतुष्ट है कि जनहित में ऐसा करना आवश्यक और उचित है, अतः यहाँ निर्देश निर्दिष्ट किए जाते हैं।
1. संक्षिप्त शीर्षक और प्रारंभ
(क) ये निर्देश “डिजिटल भुगतान - ई-अधिदेश ढांचा, 2026” कहलाएँगे।
(ख) ये निर्देश तत्काल प्रभाव से लागू होंगे।
2. लागूता
इन निदेशों के प्रावधान सभी भुगतान प्रणाली प्रदाताओं और भुगतान प्रणाली भागीदारों पर लागू होंगे, जो कार्ड / पीपीआई /यूपीआई का उपयोग करके आवर्ती लेनदेन, देशी या अंतरराष्ट्रीय, की प्रसंस्करण करते हैं।
3. परिभाषाएँ
(क) शब्द ‘प्रमाणीकरण’, ’प्रमाणीकरण का कारक’, ‘जारीकर्ता’, ‘व्यापारी’ का अर्थ वही होगा जो भारतीय रिज़र्व बैंक (डिजिटल भुगतान लेनदेन के लिए प्रमाणीकरण तंत्र) निर्देश, 2025 दिनांक 25 सितंबर, 2025 और भुगतान एग्रीगेटर (पीए) के विनियमन पर मास्टर निर्देश दिनांक 15 सितंबर, 2025 में परिभाषित है।
4. ई-अधिदेश का पंजीकरण और निरसन
(क) ई-अधिदेश सुविधा का उपयोग करने इच्छुक ग्राहक को एक बार पंजीकरण प्रक्रिया को पूरा करना होगा। जारीकर्ता द्वारा आवश्यक सामान्य प्रक्रिया के अलावा, अतिरिक्त प्रमाणीकरण कारक (एएफए) की सफल सत्यापन के बाद ही पंजीकृत किया जाएगा।
(ख) जारीकर्ता द्वारा पंजीकृत प्रत्येक ई-अधिदेश में ई-अधिदेश की वैधता अवधि निर्दिष्ट होनी चाहिए। जारीकर्ता ग्राहक को किसी भी समय वैधता अवधि को संशोधित करने या ई-अधिदेश वापस लेने की सुविधा प्रदान करेगा। पंजीकरण के समय ग्राहक को इस सुविधा के बारे में स्पष्ट रूप से सूचित किया जाएगा।
(ग) ई-अधिदेश या तो पूर्व-निर्धारित निश्चित राशि के लिए हो सकता है या आरबीआई द्वारा निर्धारित समग्र सीमा के अधीन चर राशि के लिए। चर ई-अधिदेश के मामले में, जारीकर्ता ग्राहक को किसी भी आवर्ती लेनदेन के अधिकतम मूल्य को निर्दिष्ट करने की सुविधा प्रदान करेगा।
(घ) ग्राहक को जारीकर्ता से लेन-देन से पहले की सूचना प्राप्त करने के लिए उपलब्ध विकल्पों (एसएमएस, ईमेल, आदि) में से किसी एक माध्यम को चुनने या बदलने की सुविधा दी जाएगी।
(डं.) किसी भी मौजूदा ई-अधिदेश में संशोधन या इसके वापस लेने के लिए जारीकर्ता द्वारा एएफए सत्यापन आवश्यक होगा।
5. पहले लेनदेन और बाद के आवर्ती लेनदेन का प्रसंस्करण
(क) ई-अधिदेश के तहत पहले लेनदेन के लिए एएफए सत्यापन आवश्यक होगा। यदि पहला लेनदेन ई-अधिदेश के पंजीकरण के साथ प्रसंस्कृत किया जाता है, तो एएफए सत्यापन संयुक्त किया जा सकता है।
(ख) ई-अधिदेश के तहत भुगतान ग्राहक द्वारा निर्धारित किसी अन्य सीमा / नियंत्रण के अधीन नहीं होंगे।
6. लेनदेन की पूर्व सूचना
(क) जारीकर्ता ग्राहक को वास्तविक शुल्क / डेबिट से कम से कम 24 घंटे पहले लेनदेन की पूर्व सूचना भेजेगा।
(ख) लेनदेन की पूर्व सूचना में, न्यूनतम, ग्राहक को व्यापारी का नाम, लेनदेन राशि, डेबिट की तारीख / समय, ई-अधिदेश का संदर्भ नंबर, डेबिट का कारण, अर्थात् ग्राहक द्वारा पंजीकृत ई-अधिदेश, के बारे में सूचित किया जाएगा।
(ग) जारीकर्ता ग्राहक को किसी विशेष लेनदेन या ई-अधिदेश से बाहर निकलने की सुविधा प्रदान करेगा। ऐसे बाहर निकलने की पुष्टि जारीकर्ता द्वारा एएफए का उपयोग करके की जाएगी। इस बारे में ग्राहक को सूचित किया जाएगा।
(घ) ई-अधिदेश के लिए लेनदेन की पूर्व सूचना आवश्यक नहीं है जो फास्ट टॉग और राष्ट्रीय सामान्य गतिशीलता कार्ड (एनसीएमसी) के शेष को स्वचालित रूप से भरने के लिए पंजीकृत हैं।
7. लेनदेन के बाद सूचना
जारीकर्ता ग्राहक को लेनदेन के बाद सूचना भेजेगा। यह सूचना, न्यूनतम, ग्राहक को व्यापारी का नाम, लेनदेन राशि, डेबिट की तारीख और समय, लेनदेन और ई-अधिदेश का संदर्भ नंबर, डेबिट का कारण, अर्थात् ग्राहक द्वारा पंजीकृत ई-अधिदेश, और शिकायत निवारण के विवरण के बारे में सूचित करेगी1।
8. लेनदेन सीमाएँ और वेलोसिटी जाँच
(क) सभी आवर्ती लेनदेन एएफए के बिना ₹15,000/- प्रति लेनदेन तक अनुमोदित किए जा सकते हैं। इस राशि से अधिक के लेनदेन एएफए के अधीन होंगे।
(ख) बीमा प्रीमियम, म्यूचुअल फंड में सदस्यता और क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान के लिए एएफए के बिना ₹1,00,000/- प्रति लेनदेन तक भुगतान किया जा सकता है।
9. विवाद निपटान और शिकायत निवारण
(क) जारीकर्ता द्वारा ग्राहक को शिकायतें दर्ज करने की सुविधा प्रदान करने के लिए उपयुक्त विवाद निपटान प्रणाली स्थापित की जाएगी।
(ख) अनधिकृत लेनदेन के लिए ग्राहकों की देयता को सीमित करने के आरबीआई निर्देश ई-अधिदेश के तहत आवर्ती लेनदेनों पर भी लागू होंगे।
10. अन्य प्रावधान
(क) आवर्ती लेनदेन के लिए ई-अधिदेश सुविधा का उपयोग करने के लिए ग्राहक से कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
(ख) कार्ड के मामले में, मौजूदा ई-अधिदेश (शों) को पुनः जारी कार्डों से मैप किया जा सकता है2।
(ग) एक अधिग्रहणकर्ता (एक्वायरर) यह सुनिश्चित करेगा कि उनके द्वारा ऑनबोर्ड किए गए व्यापारियों द्वारा इन निर्देशों का पालन किया जाए।
11. निरसन
इन निदेशों के जारी होने के साथ, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी निम्नलिखित परिपत्रों में निहित निर्देश/दिशानिर्देश निरसित किए जाते हैं।
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